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Comment naviguer dans le “grand transfert de richesse”, selon les meilleurs conseillers

entre L’engagement de Bill Gates de donner “la quasi-totalité” de sa fortune et la récente décision du fondateur de Patagonia, Yvon Chouinard, de faire don de toute son entreprise pour lutter contre le changement climatique, il est clair que la vision de la richesse héritée a changé.

Ces promesses de grande envergure se produisent dans le cadre du plus grand transfert de richesse générationnelle de l’histoire, les baby-boomers devant transmettre à leurs enfants plus de 68 000 milliards de dollars.

“C’est une génération qui a accumulé un plus grand pourcentage de richesse que n’importe quelle autre génération”, a déclaré Mark Mirsberger, expert-comptable et PDG de Dana Investment Advisors, No. 2 sur la liste CNBC FA 100 de cette année.

“C’est une excellente opportunité. S’ils ne le planifient pas, ils n’ont pas à s’en soucier, le gouvernement le fera pour eux”, a-t-il déclaré en faisant référence à la façon dont les lois ab intestat de l’État régiront la distribution des actifs sans un vouloir en place

Plus de FA 100 :

Voici un aperçu de la couverture de la liste FA 100 de CNBC des meilleures sociétés de conseil financier pour 2022 :

Voici quatre considérations clés pour aider les familles à se préparer, selon les meilleurs conseillers financiers de CNBC.

1. Espérance de vie

Même si la pandémie de Covid-19 a fait baisser l’espérance de vie moyenne aux États-Unis, les gens vivent plus longtemps, et cela déterminera votre plan successoral.

“Vous pourriez avoir besoin de votre argent plus longtemps que vous ne le pensez”, a déclaré Mirsberger.

“Quiconque a 70 ans a plus de chances d’atteindre 90 ans”, a-t-il ajouté. “Après cela, comprenez que vos enfants et petits-enfants peuvent vivre encore plus longtemps.”

“Dans les transactions que je gère, les enfants sont plus proches de mon âge – ils peuvent avoir entre 50 et 60 ans”, a déclaré Rick Keller, planificateur financier agréé et président de First Foundation Advisors, qui est classé No. 33 sur la liste CNBC FA 100.

Cela rend encore plus impératif de commencer à travailler plus tôt avec la prochaine génération, a-t-il ajouté. “Apprendre à connaître ces enfants et leurs besoins est très important”, a déclaré Keller.

2. Héritage familial

Parfois, on ne passe pas assez de temps sur le côté doux de ces dynamiques familiales, par opposition aux seuls chiffres.

Rick Keller

président de First Foundation Advisors

Pour commencer, “nous essayons de les faire réfléchir à ce que signifie être aisé dans ce pays”, a-t-il déclaré. “Parfois, on ne passe pas assez de temps sur le côté doux de ces dynamiques familiales, par opposition aux seuls chiffres.”

“La littératie financière est une part importante de ce transfert de richesse”, a déclaré Mirsberger. “Vous devez fournir une vie d’éducation.”

Il a ajouté: “Le prochain défi est de savoir comment vous engagez cette prochaine génération. Vous ne pourrez peut-être pas vous connecter avec eux.”

Cela signifie trouver différentes façons de travailler avec vos héritiers et les amener à travailler avec vous. “Cela oblige les conseillers à être un peu plus créatifs”, a ajouté Mirsberger.

3. Intention caritative

Ils veulent utiliser leurs atouts comme agent de changement.

Alison Berman

Président et chef de la direction de Palisades Capital Management

En ce qui concerne leur stratégie d’investissement, ils ont tendance à s’intéresser davantage aux tendances générales qu’aux actions individuelles, ont-ils noté. “Ils veulent utiliser leurs atouts comme agent de changement.”

Pour maximiser un plan de bienfaisance, certaines stratégies peuvent aider, comme la création d’une fiducie résiduaire de bienfaisance ou d’une fiducie principale de bienfaisance, qui vous permettent de faire un don aux organismes de votre choix, tout en offrant un allégement fiscal à vos héritiers.

4. Conséquences fiscales

Ceux qui hésitent à faire des dons purs et simples pourraient envisager de transférer des actifs dans une fiducie irrévocable. Un type, une fiducie de rente conservée par le concédant, ou GRAT, prévoit des paiements annuels au parent pendant une période déterminée avant que les actifs ne soient versés aux enfants ou aux petits-enfants sous forme de don non imposable. En fait, certains des les personnes les plus riches du pays ont tiré parti de cela stratégie. (Il existe également des fiducies d’accès à vie entre conjoints, ou SLAT, qui permettent aux couples mariés de créer une fiducie irrévocable au profit l’un de l’autre, tout en conservant l’accès aux actifs.)

“La clé est de s’assurer que vous comprenez ce que cela signifie pour la prochaine génération”, a déclaré Williams, ainsi que la stratégie qui fonctionnera le mieux pour vous. “Ce n’est pas une taille unique.”

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