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Votre épargne en espèces peut obtenir un rendement plus élevé, mais uniquement dans certaines banques

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Les banques commencent à payer un rendement plus élevé sur votre argent – une bonne nouvelle pour les épargnants qui ont vu leurs stocks languir à cause d’une horrible combinaison de taux d’intérêt bas et d’inflation élevée.

Cependant, certaines banques évoluent plus rapidement que d’autres. Certains, en particulier les magasins de briques et de mortier traditionnels, peuvent ne pas avoir de budget pendant un certain temps.

Au moins 10 banques ont relevé les taux d’intérêt sur leurs comptes d’épargne à haut rendement ou leurs comptes de dépôt du marché monétaire depuis la mi-avril, selon les données compilées par Bankrate.

Ils comprennent : American Express National Bank, Barclays Bank, Capital One, CIT Bank, Colorado Federal Savings Bank, Discover Bank, Luana Savings Bank, Marcus by Goldman Sachs, Sallie Mae Bank et TAB Bank, selon Bankrate. Une poignée d’autres ont augmenté les rendements plus tôt en 2022.

Les taux sont encore relativement bas — aucun ne paie encore plus de 1 %. La plupart se situent entre environ 0,5 % et 0,80 %, selon les données de Bankrate.

Mais les comptes les plus rémunérateurs paient environ 10 fois plus que la moyenne nationale, qui est de 0,06 %, selon Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.

Et les rendements des consommateurs sont susceptibles de grimper régulièrement à mesure que la Réserve fédérale continue d’augmenter son taux d’intérêt de référence pour freiner l’inflation. La banque centrale a abaissé ce taux à des niveaux planchers au début de la pandémie de Covid-19 pour aider à soutenir l’économie.

“Si la Fed finit par être aussi agressive qu’elle devrait l’être, les comptes d’épargne les plus performants pourraient dégager 2% plus tard cette année”, a déclaré McBride.

“C’est le seul endroit dans le monde de la finance où vous obtenez le déjeuner gratuit d’un rendement plus élevé sans risque plus élevé”, a-t-il ajouté. “C’est de la sauce pure.”

Épargne d’urgence

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Les conseillers financiers recommandent souvent aux épargnants de placer leurs fonds d’urgence dans ces types de comptes. Les fonds sont sûrs (les dépôts sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation) et liquides (ils sont accessibles à tout moment).

Les épargnants doivent viser à disposer de plusieurs mois de dépenses du ménage à portée de main, en cas de perte d’emploi ou d’autre événement imprévu.

Conseiller financier Winnie Sun, co-fondatrice de Sun Group Wealth Partners à Irvine, en Californie, recommande d’économiser au moins six mois sur les frais de subsistance cruciaux (coûts du logement, de la nourriture et des médicaments), plus trois mois supplémentaires pour chaque enfant du ménage.

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Les consommateurs n’ont pas non plus besoin de déplacer tous leurs fonds. Ils peuvent continuer à gérer leurs finances au jour le jour (leurs comptes chèques, par exemple) dans leur banque actuelle pour éviter les tracas du changement, et ouvrir un compte dans une nouvelle banque uniquement pour les fonds d’urgence, a déclaré McBride.

Toutes les banques n’augmentent pas leurs paiements ou ne le font pas au même rythme.

En grande partie, ceux qui ont augmenté leurs taux de compte (certains l’ont fait plusieurs fois en 2022) sont les banques en ligne ou les divisions bancaires en ligne des banques traditionnelles.

Ils ont des frais généraux inférieurs et peuvent utiliser l’attrait de tarifs plus élevés pour concurrencer les magasins traditionnels, qui détiennent la part du lion des dépôts des clients et ne sont “pas pressés” d’augmenter les paiements, a déclaré McBride.

C’est de la sauce pure.

Greg McBride

analyste financier en chef chez Bankrate

Lorsque la Réserve fédérale augmente son taux d’intérêt de référence – connu sous le nom de taux des fonds fédéraux – cela augmente le coût d’emprunt. Les prêts deviennent plus chers pour les consommateurs et les entreprises.

Les banques gagnent de l’argent sur les intérêts des prêts. À mesure que la Réserve fédérale relève son taux de référence, les banques tirent davantage de revenus des paiements d’intérêts sur les prêts plus élevés et peuvent donc se trouver mieux placées pour payer un rendement plus élevé sur l’épargne des clients.

La banque centrale a relevé son taux directeur d’un demi-point de pourcentage mercredi, la plus forte augmentation en plus de deux décennies.

Cependant, cet effet de bascule ne sera pas nécessairement vrai pour toutes les institutions, en raison d’un autre facteur. Les banques utilisent les dépôts pour prêter de l’argent à d’autres clients. Mais les clients ont inondé le système bancaire américain de liquidités à un degré sans précédent au cours des premiers mois de la pandémie, en partie en raison de la thésaurisation des liquidités et du flux de paiements gouvernementaux comme les chèques de relance.

En conséquence, la plupart des banques ne voient peut-être pas la nécessité de payer des taux d’épargne plus élevés pour attirer les dépôts et alimenter leur machine à prêter.

inflation

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